近来随着金融市场波动，虚拟通货或加密货币(Cryptocurrency)的价格亦大幅起伏，许多专家学者都怀疑其做为投资的工具，最终将成为泡沫而一文不值，因此奉劝投资人应该尽量避开。这当中尤以诺贝尔经济学奖得主罗伯?席勒(Robert J. Shiller)主张最力，他经常发表评论，认为虚拟通货主要魅力来自于其与某种神秘感紧密相系，并与先进的科学挂钩，但除了深谙计算机科学者，谁也不清楚虚拟通货如何运作。因此虚拟通货若要成为一种新的货币，将与过去知名的货币实验一样“终将失败”，虚拟货币或许不过是人们一个多世纪以来在货币改革方面的又一次失败尝试。

　　首家时间商店190年前登场

　　有趣的是，席勒特别提及辛辛那提时间商店(Cincinnati Time Store)的例子，这家1827年由Josiah Warner所创办的店，所有商品价格都是以成品所需完成的时间为单位，并发行劳动券(Labor Notes)，即类似纸钞的概念，亦即要购买商品必须以工作时间来换取，这是为了强调工作同值的观念，但最后这家店在3年后关门倒闭。两年后另一位威尔士纺织品制造商Robert Owen试图在伦敦创建基于“时间货币”的全国公平劳动交易所（National Equitable Labour Exchange），最终仍以失败收场。之后各项货币实验，包括有以共产主义为名义所发行的“共产主义货币”、或以能源、电力为本位的“能源货币”及“电力货币”最后均无一成功，可见要创立一种新货币，仍需满足货币基本功能如计价、储值、标准化等，才有可能成功。

　　辛辛那提时间商店一张三小时的劳务货币

　　(photo credit: wiki)

　　区块链让时间银行复活

　　回到虚拟通货，据羿戓设计所了解，最近专家已开始将以区块链为技术的各项虚拟通货功能区分为币圈及链圈二种，以币圈为名的虚拟通货可能面临如席勒所言的各项货币问题，并可能成为诈骗、洗钱的工具而必须接受更严格的法律监管。相对地，以链圈为名的技术则能发挥去中心化、高度安全性、可溯源、加密性等特性，并可应用于更广泛的领域如身分认证、产销履历、纪录保存等，并透过物联网(IOT)而发挥相辅相乘的效果。若时光可倒流，也许当初辛辛那提商店不将重点放在劳工工时的交换价值，而放在劳工工时的认证上，将会有不同的发展风貌。

　　劳动交换从小区开始

　　本文的主轴，即试图在时间银行这个概念上找出新的应用。类似辛辛那提商店，所谓时间银行(Time Bank)，顾名思义即是可以将时间储存起来的银行，但时间对每个个人而言，却是无法储存的，因为时间稍纵即逝，因此时间银行主要功能即是用于人与人之间的时间交换。根据维基百科，时间银行的倡导者是美国人埃德加?卡恩(Edgar Cahn)，他希望借助时间银行的运作模式，劳动不分贵贱，每个人的工作时间都是平等，来消除社会不公平的思想，期能为社会改革带来一些经济和精神效益。透过计算机可以把每个工作者的工作时间或接受服务的时间都按小时记录下来，目前北美、欧洲和亚洲已有23个国家超过300多个小区的企业采用这套系统。

　　一小时的服务，无分职业贵贱

　　时间银行的精神是强调小区共荣，无论职业贵贱，只要提供一小时的服务，就可赚取一小时的信用(credit)，将来可以换取别人所提供的一小时服务。善用时间可以在工作上创造生产力(productivity)，也可用在娱乐上增加喜悦(enjoyment)，或是与朋友或家人相处，甚至扩及至小区服务。利用时间银行，人们可以将自己认为多余的时间贡献出去(sharing excess)、算是共享经济(sharing economy)的始祖之一，而且在这过程中因为没有使用到现金，所以也是无现金社会的体现。加上以时间换取时间，并没有现金交易，所以也没有租税的问题。除了这些好处之外，时间银行的优点在于不同技能的分享，强化小区的向心力以及消耗较少的资源等。

　　时间银行无法取代市场经济

　　不过时间银行也有其局限性，亦即它虽可弥补市场经济的不足，但却无法取代市场经济。例如，同工同值若普及于所有行业及职位，那么努力工作的诱因将消失。另外，为了避免逃税的质疑，时间的交换必须定义清楚，且局限在小区内部。再者，倘若在小区内，多数人都仅愿意贡献，而不愿意接受服务，在供需不平衡的情况下，时间银行也无法充分发挥其功能。最后，在一小时内所贡献的服务内容也必须被检验，而这正好是现代区块链技术可以协助的地方。

　　台湾地区试办长照时间银行

　　在台湾地区，老人照护问题渐趋重要，家庭子女为了照顾老年长辈，无论在金钱（雇用长照人力）或精神（需长期请假）都产生很大的负担，为了解决长照人力不足的问题，一些地方政府已开始试办时间银行，年轻时帮助照顾老人，将来老时即可获得别人照顾，若再加上区块链的运用，你服务别人一小时的时间将被认证并永久保存，不怕记录不见，相信这是未来除了长照保险之外，解决长照问题的重要方法之一。

　　最后，无法免俗地说一句，Time is Money，时间就是金钱。但是少年不努力，老大徒伤悲这句话可能就要改一改了，年轻时有所贡献，就不怕年老时没朋友来帮忙。