由去年年底到今年年初，随着中国移动重新启动B2C小额支付，中国联通与诺基亚的NFC手机支付" title="手机支付">手机支付项目在上海试运营，中国最大的网络零售商淘宝网携手支付宝共同推出“手机支付业务”这几件事情的发生使得手机支付市场逐渐升温，已经成为业内人士讨论的一个热点。 

　　截至2007年年底，中国银联公布的数据显示，2007年中国手机支付定制用户新增495万户，总量已经成功突破1000万户，全年交易额超过108亿元。虽然手机支付还未成为第三方支付的主流平台，但是我们相信在不久的将来手机支付能够为用户提供更为便捷、高效、安全的后现代消费生活。 

　　市场潜力巨大 

　　从市场规模角度看，手机支付市场用户潜力巨大" title="潜力巨大">潜力巨大。近年来，中国移动通信市场建设已经初具规模，其中手机的用户数量已经接近6亿，手机具有无线通信、短消息下行、手机上网等功能。而我国的金融机构" title="金融机构">金融机构发展极为迅速，发卡总量已经超过7.6亿张。 

　　对于银行而言，中国庞大的手机用户是一个强大的消费群体，他们当中存在着巨大的金融需求。移动通信市场的快速发展，为手机支付业务提供了广阔的发展空间。如此巨大的手机消费群体和银行卡持有者群体，对于通过将手机和银行卡绑定来进行各种消费活动的手机支付来说无疑是一个巨大的奶酪。 

　　从用户需求角度来看，手机支付将成为用户生活的一种需要。用户一直都希望寻找一种安全、方便、快捷的支付方式。从古代的以物易物到金属货币，从近代的硬币到纸币，从现代的纸币到如今的信用卡，哪种能够为用户提供更便捷的服务，哪种就将成为时代的选择。 

　　手机支付区别于信用卡支付具有几个显著的特点。目前，银行卡的用户必须通过商家POS(银行卡消费终端)机进行消费。而对于手机支付来说，只要手机信号覆盖的区域，就可以随时通过手机网络进行消费。 

　　现有银行卡支付需要依靠各种金融设备实现不同的消费需求(POS机、网络计算机等)。手机支付仅需要依靠用户随身携带的手机即可实现消费需求，充分体现了用户在消费过程中的自主性和便捷性。 

　　现有的银行卡支付需要各种途径来实现，其中难以避免因多终端操作而导致信息丢失、误操作等不安全因素的出现。手机支付采用手机作为唯一的输出输入终端，为用户的操作提供了更方便、快捷、安全的方式。 

　　融合促进发展 

　　从未来发展看，手机支付将成为产业融合的产物。当前信息通信产业发展的最大热点之一就是产业融合，随着3G业务的不断创新，手机产业的融合是3G业务创新的一个最主要类型。随着当前全社会信息化程度的不断提升，移动通信也在更迅速和更深入地渗透到各行各业的生产和经营中去。 

　　目前手机的产业融合已经催生出了诸多热点业务，而手机支付就是这类融合业务之中特点最为突出的一个。 

　　由于各个行业的局限及核心优势各有不同，中国的手机支付领域离开任何一个环节都无法实现。由于中国国情的现状，可以看出当前最为适合中国手机支付领域的发展模式应为以金融机构与移动运营商" title="移动运营商">移动运营商的强强联手为主，第三方支付服务提供商协调支持为辅，利用全面融合的模式，充分利用各个层面的" title="面的">面的资源，实现资源共享，最终达到共赢的效果。 

　　成熟尚待时日 

    从当前手机支付的现状来看，未来发展还是一个长期的过程。当下首先要说的就是中国移动推出的“手机钱包”与中国联通推出的“手机银行”业务。运营商推出的这些看似方便快捷的支付方式，由于存在着一些制约因素，很难成为主流的支付方式。 

　　首先，现有的手机支付安全问题尚待解决，用户在心理上还存在一定的安全忧虑。由于移动设备毕竟存在一定的监控问题，所以如何杜绝人为恶意这一支付过程中的最大弊端成为一个很重要的问题。手机支付是由运营商、银行等三方面的交叉合作而实现的。在用户的交易过程中，如果一旦因为手机支付错误或安全性问题导致收费企业未收到款项但手机用户确实已经支付的问题，其责任该归合作三方的哪一方承担？会不会出现相互推诿、各不认账的情况？这些问题都是手机支付必须要考虑的。 

　　其次，银行卡支付方式的快速兴起对于手机支付来说正是一个很好的例证。手机支付的推广是否成功完全取决于对手机用户支付习惯的引导和转变。但是，支付观念的转变并非一朝一夕能够完成，而将是一项系统化的推进工作。在手机支付业务的具体推广和引导过程中，用户支付观念的转变尚有赖于运营商和金融机构等多方企业的共同努力。 

　　再次，从手机支付的多种表现形式来看，实现手机支付的合作多属于三方合作，即移动运营商、金融机构和零售企业的合作；移动运营商、金融机构和用户日常缴费单位的合作，以及与网上购物商城的合作、与物流配送企业的合作等。在三方的合作过程中，移动运营商和终端交易企业应是关联密切且最难以协调和达成一致的一对。而以中国银联为代表的金融机构，只要满足它们的利益和原则，金融机构通常不会给运营商设置障碍，金融机构多数都会乐于支持这种银行卡派生出的新的支付方式。 

　　由于手机的独特性，手机支付还存在着交易速度、手续费用、管理与服务等很多方面的问题，只有将现有这些方面的问题全部解决，才不会阻碍手机支付的全面普及。 

　　笔者认为，虽然现在手机支付市场空间潜力巨大，但是它的交易量与网上支付比较起来还是有非常大的差距的，网上支付在近几年内还会是最为主流的支付方式，手机支付想成为支付领域的主角，在有些方面还需要进一步加强。 

　　首先，实现手机用户的实名制，可以大大促进移动支付的发展。 

　　由于目前我国多数手机用户均为非实名用户，所以很难建立系统的个人信用体系，这样对于移动运营商而言存在很大不安全的因素。由于手机支付技术和平台尚不成熟，如何为用户提供真正的无缝全覆盖电子商务功能，将成为未来一段时间需要改进的方面。